Episodio cero · Antes de empezar
New Capital Bank por dentro
Todas las series se cuentan sobre el mismo banco. Antes de empezar, quién es, qué promete, cómo se habla dentro, quién hace qué y qué parte no controla.
Dos bancos
Capital Bank es un banco centenario, con oficinas, un core bancario de hace treinta años y una forma de trabajar que le ha funcionado durante décadas. Para competir con los bancos digitales crea una filial: New Capital Bank, un neobanco que funciona solo desde la app, sin oficinas.
La filial es del grupo al 100 %, pero tiene ficha bancaria propia: responde ante el regulador de lo suyo. De la matriz hereda algunos servicios (la prevención del blanqueo, la conexión con Bizum y con los otros bancos) y compra el resto a proveedores. Lo construye un equipo pequeño que mezcla veteranos de Capital Bank, que conocen el negocio y la matriz por dentro, con gente nueva de producto digital.
Los dos bancos son ficticios, pero su situación no es rara: muchos bancos tradicionales han lanzado así su marca digital.
Lo que promete
El reclamo de New Capital Bank cabe en una frase: la cuenta paga el tipo del BCE menos 0,50 puntos, sin saldo mínimo ni letra pequeña. Cuando el BCE cambia el tipo, la cuenta cambia el mismo día.
Para hablar de diseño, el banco tiene una ventaja: cualquiera entiende lo que hace porque lo usa a diario, y sus reglas cambian a menudo. Límites, comisiones, controles antifraude, requisitos del regulador: cada cambio llega de un sitio distinto, y el software tiene que absorberlo.
Las palabras del banco
Dentro del banco, algunas palabras significan algo preciso. Las series las usan siempre igual:
| Palabra | Qué es aquí | No confundir con |
|---|---|---|
| Cliente | La persona con la que el banco tiene relación, con su identidad verificada | Acceso: las credenciales y el móvil con los que entra en la app |
| Cuenta | El producto con IBAN y saldo; cada una tiene un único titular | La cuenta de usuario de la app, que es el acceso |
| Operación | Lo que el cliente pide para mover su dinero: una transferencia o un Bizum. Puede quedar pendiente, en revisión, ejecutada o rechazada | Movimiento |
| Movimiento | El apunte que queda en la cuenta y aparece en el extracto. No se modifica nunca | Operación: una operación rechazada no deja movimiento |
| Pago con tarjeta | Un cargo que pide un comercio por la red de tarjetas. Se autoriza en el momento y se liquida uno o dos días después | Operación: no lo pide el cliente desde la app |
| Retención | El importe bloqueado por un pago con tarjeta autorizado y aún no liquidado | Movimiento: todavía no lo es |
| Saldo disponible | Lo que el cliente puede gastar: el saldo contable menos las retenciones | Saldo contable: la suma de los movimientos |
Quién hace qué
El banco se organiza en áreas, y cada una pide cambios por sus propios motivos:
- Alta de clientes: da de alta a los clientes, verifica su identidad y gestiona sus accesos.
- Cuentas y pagos: ejecuta las operaciones sobre el core bancario y construye encima lo que piden los clientes: límites, Bizum, remuneración.
- Tarjetas: emite y bloquea tarjetas y gestiona la vida de cada pago con tarjeta.
- Fraude: evalúa las operaciones y los pagos con tarjeta y decide si son sospechosos.
- Cumplimiento normativo: vigila que el banco cumple la regulación, sobre todo la prevención del blanqueo. Lo presta la matriz.
- Atención al cliente: resuelve dudas e incidencias. Lee de casi todas las áreas y casi no escribe.
- Comunicación con clientes: decide qué se notifica, cuándo y por qué canal.
Las áreas son cómo se organiza el negocio, no cómo se corta el software: esa es otra decisión, y la cuenta la serie Las áreas del banco.
Lo que el banco no controla
Una parte importante del banco no es suya. Son sistemas de otros que pueden tardar, fallar o responder dos veces a la misma petición:
- El core bancario: el sistema contratado a un proveedor que lleva el registro oficial de las cuentas. Todo lo que mueve dinero pasa por él.
- La red de tarjetas: pide las autorizaciones cuando un cliente paga y envía las liquidaciones después.
- Bizum: encamina los Bizum entre bancos.
- Los otros bancos: origen o destino de las transferencias.
Una operación por dentro
Lanza las tres operaciones que más se repiten en las series y mira por dónde pasa cada una: qué áreas intervienen, qué sistemas de fuera y qué espera el cliente. Todas las hace un cliente cualquiera del banco.
Qué ha pasado
Las tres operaciones mueven dinero, pero cada una recorre el banco de forma distinta. El Bizum responde al cliente al momento y deja a Fraude para después. El pago con tarjeta tiene dos tiempos: una autorización en segundos, con la respuesta de Fraude dentro, y una liquidación días más tarde. La nómina casi no toca nada.
Lo que se repite en las tres es el core bancario, y que al final del camino otras áreas se enteran de lo que ha pasado sin que nadie las llame. Casi todas las series salen de alguna de estas dos cosas: qué pasa cuando lo de fuera tarda o falla, y cómo se enteran unas partes del banco de lo que hacen otras.
Cómo crece el banco
New Capital Bank no empieza con cien ingenieros. Crece por etapas, y en cada una cambian las preguntas importantes:
- Lanzamiento~6 ingenieros, un equipoDe cero a neobanco, acto 1
- Tracción~20 ingenieros, tres equiposDe cero a neobanco, acto 2
- Escala~50 ingenieros, siete equiposActo 2 y 3, y las otras cuatro series
- Madurez~100 ingenieros, más de diez equiposDe cero a neobanco, final
De cero a neobanco recorre las cuatro etapas: es la historia de cómo se construye el banco y cómo se organiza. Las otras cuatro series ocurren en la etapa Escala, con el software ya repartido entre siete equipos, y cada una le trae al banco un requisito nuevo que lo pone a prueba: las cuentas conjuntas, las domiciliaciones, las transferencias internacionales y lo que piden leer Atención al cliente y Cumplimiento.
Cómo leer el resto
- Las series se pueden leer sueltas. Cada una parte de donde dejó el banco la anterior, pero explica lo que necesita.
- Los recuadros (+) explican lo que haga falta de banca o de arquitectura sin interrumpir el episodio. Ábrelos solo si te hacen falta.
- Las guías cuentan un marco completo, como los mapas de Wardley o Team Topologies, fuera del caso del banco. Los episodios las enlazan donde hacen falta.
- No hace falta leer código. Todo se cuenta con diagramas y simulaciones como la de arriba.